VOB-Factoring: Liquidität für Ihr Bauunternehmen
Wie VOB-Factoring Bauunternehmen bei langen Zahlungszielen hilft und welche Besonderheiten zu beachten sind.
VOB-Factoring auf einen Blick:
Inhaltsverzeichnis
1. Was ist VOB-Factoring?
VOB-Factoring ist eine spezialisierte Form des Factorings, die auf die besonderen Anforderungen von Bauverträgen nach der Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB) zugeschnitten ist. Es ermöglicht Bauunternehmen, ihre Forderungen aus VOB-Verträgen sofort zu verkaufen und dadurch ihre Liquidität zu verbessern.
💡 Wichtiger Unterschied zu normalem Factoring:
Bei VOB-Factoring müssen besondere baurechtliche Vorschriften beachtet werden, insbesondere die Regelungen zur Abnahme, zu Mängelansprüchen und zu Einbehaltungsrechten nach VOB/B.
Grundprinzip des VOB-Factorings:
- Bauunternehmen stellt Rechnung nach VOB/B
- Factor kauft die Forderung und zahlt sofort aus
- Factor übernimmt das Ausfallrisiko
- Besondere Berücksichtigung von Gewährleistungsfristen
- Schutz vor bautypischen Risiken
2. Besonderheiten bei VOB-Verträgen
VOB-Verträge unterscheiden sich erheblich von normalen Handelsgeschäften. Diese Besonderheiten machen spezialisiertes Factoring erforderlich:
Abnahme und Gewährleistung
- • Förmliche oder stillschweigende Abnahme erforderlich
- • 4 Jahre Gewährleistung (§ 13 VOB/B)
- • 5% Sicherheitseinbehalt möglich
- • Mängelansprüche auch nach Zahlung
Zahlungsmodalitäten
- • Lange Zahlungsziele (oft 30+ Tage)
- • Abschlagsrechnungen während der Bauzeit
- • Schlussrechnung nach Fertigstellung
- • Mögliche Aufrechnung mit Gegenforderungen
⚠️ Typische Risiken bei VOB-Verträgen:
- Verweigerung der Abnahme wegen Mängeln
- Einbehaltung von Sicherheiten
- Aufrechnung mit Schadensersatzansprüchen
- Insolvenz des Auftraggebers
- Streitigkeiten über Mehr- oder Minderleistungen
3. Vorteile für Bauunternehmen
Sofortige Liquidität
Auszahlung innerhalb von 2 Tagen nach Rechnungsstellung
Ausfallschutz
100% Schutz vor Zahlungsausfällen und Insolvenz
Wachstum ermöglichen
Neue Projekte ohne Liquiditätsengpässe annehmen
Konkrete Vorteile im Detail:
Verbesserte Cashflow-Planung
Keine Wartezeit auf Zahlungen - sofortige Verfügbarkeit der Mittel für neue Projekte, Materialeinkäufe und Lohnzahlungen.
Reduzierte Verwaltung
Factor übernimmt Debitorenmanagement und Mahnwesen - Sie konzentrieren sich aufs Bauen.
Bilanzoptimierung
Verkürzte Forderungslaufzeiten verbessern die Bilanzstruktur und Eigenkapitalquote.
4. Kosten und Gebühren
Keine versteckten Kosten, keine Überraschungen - ein transparenter Preis für alle Leistungen.
✅ Inklusive Leistungen:
- • Sofortige Auszahlung (2 Tage)
- • 100% Ausfallschutz
- • Debitorenmanagement
- • Mahnwesen
- • Bonitätsprüfung
- • Online-Portal
- • Persönlicher Ansprechpartner
📊 Kostenbeispiel:
Kostenvergleich zu Alternativen:
| Finanzierungsform | Kosten | Verfügbarkeit | Ausfallrisiko |
|---|---|---|---|
| VOB-Factoring | 2,0-3,6% | Sofort | Factor trägt |
| Kontokorrentkredit | 8-12% | Begrenzt | Unternehmen trägt |
| Skontogewährung | 18-36% | Sofort | Unternehmen trägt |
5. Voraussetzungen und Anforderungen
✅ Mindestanforderungen
- • Gewerbeanmeldung als Bauunternehmen
- • Mindestens 2 Jahre Geschäftstätigkeit
- • Jahresumsatz mindestens 500.000 €
- • Verträge nach VOB/B oder BGB
- • Bonitätsprüfung erfolgreich bestanden
❌ Ausschlusskriterien
- • Negative Schufa-Einträge
- • Laufende Insolvenzverfahren
- • Überschuldung des Unternehmens
- • Zahlungsrückstände bei Lieferanten
- • Unstabile Auftragslage
Erforderliche Unterlagen:
📋 Stammdaten
- • Handelsregisterauszug
- • Gewerbeanmeldung
- • Gesellschaftervertrag
- • Vollmachten
📊 Betriebswirtschaft
- • BWA der letzten 12 Monate
- • Jahresabschluss (2 Jahre)
- • Umsatzplanung
- • Auftragsbestand
🏗️ Bauspezifisch
- • Handwerkskarte
- • Referenzprojekte
- • VOB-Vertragsbeispiele
- • Versicherungsnachweise
6. Abwicklung in der Praxis
Vertragsabschluss und Einrichtung
Nach Prüfung der Unterlagen erfolgt der Vertragsabschluss. Einrichtung des Online-Portals und Integration in Ihre Buchhaltung.
Rechnungsstellung und Übertragung
Sie stellen Ihre VOB-Rechnung wie gewohnt. Übertragung an den Factor über Online-Portal oder per E-Mail.
Prüfung und Bonitätscheck
Factor prüft Rechnung und Schuldnerbonitä. Bei VOB-Verträgen besondere Beachtung der Abnahmeregelungen.
Sofortige Auszahlung
Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie das Geld abzüglich der Factor-Gebühr innerhalb von 2 Tagen.
Forderungsmanagement
Factor übernimmt ab sofort das komplette Debitorenmanagement und trägt das Ausfallrisiko.
💡 Praxis-Tipp für Bauunternehmen:
Nutzen Sie das Factoring bereits bei Abschlagsrechnungen während der Bauphase. So haben Sie kontinuierlich Liquidität für Material und Lohnkosten, ohne auf die Schlussrechnung warten zu müssen.
7. Risiken und Nachteile
⚠️ Mögliche Risiken
- • Abhängigkeit vom Factor bei Liquiditätsplanung
- • Kosten höher als bei sehr guter Bonität
- • Weniger Kontrolle über Debitorenmanagement
- • Mögliche Kundenirritation durch Factor-Kontakt
🤔 Nachteile berücksichtigen
- • Nicht für alle Kundengruppen geeignet
- • Mindestvolumen erforderlich
- • Zusätzlicher Verwaltungsaufwand initial
- • Vertragliche Bindung über Laufzeit
Besondere VOB-Risiken:
- 🏗️ Abnahmeverweigerung: Factor muss prüfen, ob Bauleistung ordnungsgemäß abgenommen wurde
- ⚖️ Mängelansprüche: Auch nach Factoring können Mängelansprüche des Auftraggebers bestehen
- 💰 Sicherheitseinbehalte: 5% Einbehalt nach VOB kann Factoring-Volumen reduzieren
- 📋 Vertragsänderungen: Nachträge oder Änderungen können Factoring komplizieren
8. Fazit und Empfehlung
VOB-Factoring: Die optimale Lösung für Bauunternehmen
Mit Kosten von nur 2,0-3,6% erhalten Sie sofortige Liquidität und umfassenden Schutz vor Zahlungsausfällen - deutlich günstiger als alternative Finanzierungsformen.
Unser Empfehlungscheck:
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