🎯 Factoring vs. Kontokorrentkredit: Was ist günstiger?
Kostenvergleich mit Rechner - welche Option spart Ihnen wirklich Geld?
12. Januar 2024
10 Min. Lesezeit
Elias Gassmann
💰 In diesem Kostenvergleich erfahren Sie:
- ✓ Interaktiver Rechner für beide Finanzierungsformen
- ✓ Versteckte Kosten, die oft übersehen werden
- ✓ 5 Praxisbeispiele aus verschiedenen Branchen
- ✓ Wann sich welche Option lohnt
🧮 Kostenrechner: Factoring vs. Kontokorrent
Interaktiver Kostenvergleich
📊 Ihre Daten eingeben:
📈 Kostenvergleich (pro Jahr):
Kontokorrent:
-
+ Ausfallrisiko (3%):
-
Gesamtkosten Kontokorrent:
-
Factoring:
-
+ Ausfallrisiko:
0€ (inkl.)
Gesamtkosten Factoring:
-
📊 Detaillierter Kostenvergleich
| Kostenfaktor | Kontokorrentkredit | Factoring |
|---|---|---|
| Zinssatz/Gebühr | 6-12% p.a. | 2,4-3,6% p.a. |
| Ausfallschutz | ❌ Kein Schutz | ✅ Inklusive |
| Mahnwesen | ❌ Eigener Aufwand | ✅ Entfällt |
| Liquidität | ❌ Abhängig von Kreditlinie | ✅ Sofort verfügbar |
| Bonität | ❌ Belastet Bilanz | ✅ Bilanz-neutral |
| Flexibilität | ⚠️ Begrenzt | ✅ Wächst mit Umsatz |
💼 5 Praxisbeispiele aus verschiedenen Branchen
1 Elektrobetrieb Müller (750k€ Umsatz)
❌ Kontokorrentkredit (9,5%)
- • Ø Inanspruchnahme: 95k€
- • Zinsen: 9.025€/Jahr
- • Ausfallrisiko (3%): 22.500€
- • Mahnkosten: 1.800€/Jahr
- • Gesamtkosten: 33.325€
✅ Factoring (3,1%)
- • Gebühr: 23.250€/Jahr
- • Ausfallschutz: inklusive
- • Mahnwesen: inklusive
- • Sofortige Liquidität
- • Gesamtkosten: 23.250€
💰 Ersparnis: 10.075€/Jahr + bessere Liquidität!
2 Bauunternehmen Schmidt (2,1 Mio€ Umsatz)
❌ Kontokorrentkredit (8,2%)
- • Ø Inanspruchnahme: 320k€
- • Zinsen: 26.240€/Jahr
- • Ausfallrisiko (4%): 84.000€
- • Mahnkosten: 5.200€/Jahr
- • Gesamtkosten: 115.440€
✅ Factoring (2,4%)
- • Gebühr: 50.400€/Jahr
- • Ausfallschutz: inklusive
- • Verwaltung: inklusive
- • Bilanz-Entlastung
- • Gesamtkosten: 50.400€
💰 Ersparnis: 65.040€/Jahr + Rating-Verbesserung!
3 Zeitarbeitsfirma Weber (1,8 Mio€ Umsatz)
❌ Problem: Lohnvorfinanzierung
- • Monatliche Lohnsumme: 120k€
- • Kontokorrent (10%): 12.000€/Jahr
- • Zahlungsausfälle: 54.000€
- • Personalaufwand Mahnung: 8.400€
- • Gesamtkosten: 74.400€
✅ Factoring (2,9%)
- • Gebühr: 52.200€/Jahr
- • Keine Lohnvorfinanzierung
- • Ausfallschutz: inklusive
- • Planbare Liquidität
- • Gesamtkosten: 52.200€
💰 Ersparnis: 22.200€/Jahr + stress-freie Liquidität!
🎯 Wann sich welche Option lohnt
❌ Kontokorrent macht Sinn bei:
- • Sehr kurzen, temporären Liquiditätsengpässen
- • Extrem niedrigen Zinssätzen (unter 4%)
- • Sehr geringem Ausfallrisiko (unter 0,5%)
- • Kleinen Beträgen (unter 50k€)
- • Wenn Sie gerne mahnen und klagen mögen 😉
✅ Factoring macht Sinn bei:
- • Dauerhaftem Liquiditätsbedarf
- • B2B-Geschäft mit Zahlungszielen
- • Wachstumsphasen
- • Zahlungsausfällen über 1%
- • Wunsch nach planbaren Kosten
- • Fokus aufs Kerngeschäft statt Mahnwesen
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