Was ist Factoring? - Einfach erklärt für Handwerker

Sie sind Handwerker und haben schon einmal von "Factoring" gehört, wissen aber nicht genau, was das ist? Als DV Deutsche Verrechnungsstelle Partner erkläre ich Ihnen einfach und verständlich, wie Factoring funktioniert und warum es für Handwerksbetriebe so wertvoll ist.

Factoring in einem Satz erklärt

Factoring bedeutet: Sie verkaufen Ihre offenen Rechnungen an ein Factoringunternehmen und erhalten sofort Geld dafür - anstatt 30, 60 oder sogar 90 Tage auf die Zahlung zu warten.

Wie funktioniert Factoring? - Der Ablauf Schritt für Schritt

Der Factoring-Prozess in 4 einfachen Schritten

Sie erstellen Ihre Rechnung

Ganz normal wie bisher - Arbeit erledigt, Rechnung geschrieben.

Sie verkaufen die Rechnung an den Factor

Die Rechnung wird an das Factoringunternehmen "verkauft".

Sie erhalten sofort Ihr Geld

Innerhalb von 24 Stunden haben Sie ca. 80-90% des Rechnungsbetrags auf Ihrem Konto.

Der Factor kümmert sich um alles Weitere

Mahnungen, Zahlungsüberwachung, Ausfallrisiko - alles übernimmt der Factor.

Warum ist Factoring für Handwerker so interessant?

Als Handwerker kennen Sie das Problem: Sie haben einen Auftrag erfolgreich abgeschlossen, die Rechnung geschrieben - aber jetzt müssen Sie wochenlang auf Ihr Geld warten. Gleichzeitig brauchen Sie aber Liquidität für:

Material für den nächsten Auftrag
Löhne für Ihre Mitarbeiter
Betriebskosten wie Miete, Versicherungen, Fahrzeugkosten
Investitionen in neue Werkzeuge oder Fahrzeuge

Die Vorteile von Factoring auf einen Blick

Sofortige Liquidität

Schutz vor Zahlungsausfällen

Planbare Cashflows

Zeitersparnis beim Mahnwesen

Professionelles Debitorenmanagement

Wachstumsfinanzierung

Praktisches Beispiel: Trockenbau-Betrieb Schmidt

Situation vor Factoring:

Der Trockenbau-Betrieb Schmidt aus München hat einen Großauftrag über 45.000 € abgeschlossen. Der Kunde zahlt erst nach 60 Tagen. Gleichzeitig steht ein neuer Auftrag an, für den Material im Wert von 15.000 € sofort eingekauft werden muss.

Lösung mit Factoring:

Schmidt verkauft die 45.000 € Rechnung an seinen Factor und erhält sofort 40.500 € (90%). Damit kann er das Material kaufen und hat sogar noch Liquidität für andere Ausgaben. Die Factoring-Gebühr von ca. 1.350 € ist deutlich günstiger als ein Kontokorrentkredit über 60 Tage.

Was kostet Factoring?

Die Kosten für Factoring setzen sich aus zwei Komponenten zusammen:

Factoring-Gebühr

0,8% - 2,5% des Rechnungsbetrags

Für den Service: Bonitätsprüfung, Debitorenmanagement, Ausfallschutz, Mahnwesen

Zinsen für Vorfinanzierung

3% - 8% p.a. auf den ausgezahlten Betrag

Nur für die Tage bis zur tatsächlichen Zahlung durch den Endkunden

Ist Factoring das Richtige für Ihren Betrieb?

Factoring eignet sich besonders für Handwerksbetriebe, die:

Regelmäßig Rechnungen über 5.000 € oder mehr schreiben
An gewerbliche Kunden oder öffentliche Auftraggeber verkaufen
Zahlungsziele von 30 Tagen oder mehr haben
Wachsen wollen und dafür Liquidität benötigen
Sich nicht mehr um Mahnungen kümmern möchten
Schutz vor Zahlungsausfällen wünschen

Wichtiger Hinweis

Factoring ist kein Kredit, sondern der Verkauf einer Forderung. Deshalb erscheint es auch nicht in der SCHUFA und belastet nicht Ihre Kreditlinie bei der Bank.

Fazit: Factoring - Ihr Schlüssel zu mehr Liquidität

Factoring ist eine bewährte und sichere Finanzierungsform, die Handwerksbetrieben dabei hilft, ihre Liquidität zu verbessern und zu wachsen. Statt wochenlang auf Zahlungen zu warten, erhalten Sie Ihr Geld sofort und können sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren.

Als DV Deutsche Verrechnungsstelle Partner berate ich Sie gerne kostenlos und finde die passende Factoring-Lösung für Ihren Betrieb. Jeder Handwerksbetrieb ist anders - deshalb gibt es auch keine Standardlösung, sondern individuelle Angebote.